Ya sea que quieras pasar tus años de jubilación en una playa o simplemente en casa con tu familia, construir un fondo de ahorros es crucial para la vida después del trabajo. Pero con la economía actual, la inflación en aumento, una posible recesión en el horizonte, la crisis sanitaria después de la pandemia y el hecho de que la expectativa de vida es mayor, enfrentamos más desafíos que generaciones anteriores.
Nunca es muy tarde ni muy temprano para empezar a planificar para la jubilación. ¿Sabes por dónde empezar? Para eso estamos aquí. Asegúrate de que tus años dorados sean lo más brillantes posibles con esta guía.
¿Por qué es importante planificar para la jubilación?
La planificación garantiza que tu familia y tú gocen de estabilidad financiera cuando ya no estés trabajando ni percibiendo un salario. Con meticulosa planificación, podrás enfocar tu atención en disfrutar las experiencias que siempre has querido vivir pero para las que no has tenido el tiempo, ya sea viajar o pasar tiempo de calidad con tus nietos. Pero la vida da muchas vueltas, por lo que es crucial pensar más allá de los gastos cotidianos y estar listo para lo inesperado: gastos médicos imprevistos, viajes sobre la marcha, reparaciones del hogar y más.
Empecemos por lo básico, establecer tus metas. El primer paso es decidir cuándo te quieres retirar, cuándo y cómo empezar a ahorrar y cuánto dinero vas a necesitar.
Determina cuánto dinero necesitarás
Aunque no hay un monto predeterminado, puedes estimar cuándo necesitarás siguiendo estos pasos:
- Calcula tus gastos anuales como un jubilado. Asegúrate de incluir todos los gastos, incluyendo gastos del hogar, seguros, cuidados médicos, gasolina o mantenimiento del auto, viajes, entretenimiento, comida y ropa.
- Resta el estimado de beneficios del seguro social, más cualquier otra pensión que puedas recibir del primer monto. Obtendrás gasto anual neto.
- Algunos expertos sugieren que los jubilados necesitan del 70% al 90% del ingreso anual antes de la jubilación.
- Multiplica el gasto anual neto por 4.
Practica el hábito de ahorro responsable y consistente antes de jubilarte
Apartar dinero en tiempos de inflación puede ser todo un reto, pero no es imposible. Se recomienda ahorrar entre el 10% y el 15% del ingreso mensual para el fondo de jubilación. La mayoría de las empresas pueden ayudarte a alcanzar tu meta al igualar una porción de este monto.
Pero antes de empezar a llenar tu alcancía para la jubilación, ahorra para un fondo de emergencias. Esto es dinero que puedas tener a mano en caso de pérdida de empleo, accidentes o cualquier evento imprevisto que aparezca en tu camino. Los expertos sugieren tener aparte el equivalente a 6 meses de gastos.
También proponte pagar todas tus deudas antes de la jubilación, ya sea tarjetas de crédito, préstamos o deudas personales. Velo como un favor para tu yo del futuro. Determina cuánto dinero apartar, y si necesitas ayuda para ser consistente, revisa esta guía con las mejores apps para manejar las finanzas personales.
Escoge la mejor cuenta para ti
Aunque tienen sus ventajas y desventajas, hay una variedad de planes que te ayudarán a ahorrar para el futuro.
Las empresas norteamericanas ofrecen planes de jubilación como las 401(k)s que te permiten contribuir a una cuenta desde tu sueldo, antes de ser gravado en las 401(k) tradicionales o después de ser gravado en una Roth 401(k) (en este caso, los retiros que hagas de esta cuenta en el futuro serán libres de impuestos). Tu empleador administrará la cuenta, lo que es más fácil para ti, y la mayoría igualará tu contribución, lo que significa dinero gratis para ti.
Si no tienes esa opción en tu trabajo o quieres tomar las riendas, evalúa una cuenta IRA con una institución financiera. Con una IRA tradicional puedes hacer tus contribuciones de tu declaración de impuestos. Con una Roth IRA, contribuyes después de pagar impuestos, lo que significa que los retiros de esa cuenta son libres de impuestos.
Si eres trabajador independiente o emprendedor, tus mejores opciones son una IRA simple o una Solo 401(k). Estas cuentas te permiten límites más altos de contribución y más opciones de inversión. Aprende más en esta guía sobre cuentas de jubilación.
¿Cuándo empezar? Mientras más temprano empieces, más grande será tu fondo de ahorros. Sin importar en qué etapa de tu vida estés, ¡empieza ahora!
