Presentar un informe anual de impuesto sobre la renta — un requerimiento para todos los ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes cuyo ingreso exceda ciertas cifras — deja en claro cuánto dinero actualmente pagamos en impuestos. Afortunadamente, IRS (Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos) ofrece un rango de deducciones y créditos fiscales diseñados para recortar el monto de impuestos que le debas al gobierno.
¿Qué es una deducción de impuestos?
Las deducciones de impuestos son gastos que pueden reducir tu ingreso imponible, o el monto de dinero que tengas que pagar en impuestos. Cuando restas tus deducciones calificadas de tu ingreso imponible, probablemente deberás menos, lo cual representa increíbles noticias.
¿Qué es un crédito fiscal?
Un crédito fiscal es a menudo un beneficio de dólar por dólar que se deduce de la cantidad de impuestos que tú debas. Hay tres tipos diferentes: no reembolsable, reembolsable y parcialmente reembolsable, lo que significa que algunos créditos de impuestos son elegibles para un pago — asumiendo que debas $0 en impuestos — mientras que otros no aplican.
En general, el gobierno da deducciones para gastos que se invierten en tu propia salud y bienestar, así como el de tu empresa, familia, economía o medio ambiente.
Aquí hay algunas deducciones comunes a las que podrías calificar. Investiga, y así podrás saber cómo podrían ayudar a reducir tu factura de impuestos final — o incluso obtener algo de dinero de vuelta.
Deducciones del propietario
Ser propietario de tu propia casa puede permitirte aplicar a varias deducciones a tus impuestos.
*La deducción de intereses hipotecarios permite a los propietarios restar los intereses hipotecarios de su ingreso sujeto a impuestos, sujeto a las limitaciones aplicables.
*Si tienes un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda —o una segunda hipoteca sobre tu vivienda— normalmente puedes deducir los intereses que has pagado, siempre y cuando hayas utilizado los fondos para mejoras en la misma.
*La deducción del impuesto a la propiedad permite a los propietarios deducir ciertos impuestos que pueden ser estatales o federales pagados sobre su casa o propiedad. Esto puede incluir viviendas primarias o secundarias, terrenos, vehículos o embarcaciones.
*El seguro hipotecario cubre al prestamista si tú no puedes realizar los pagos de la hipoteca, y a menudo, se exige a los prestatarios que hacen un pago inicial inferior al 20%. Estos pagos de seguro, a veces pueden deducirse de tus impuestos.
*El gobierno federal recompensa a los propietarios de viviendas que las hagan más eficientes energéticamente. Si has realizado mejoras en tu hogar que reducen tus facturas de energía (por ejemplo, agregando paneles solares), puedes calificar a un crédito que representa el 30% de los gastos elegibles.
Hijos y dependientes
Los niños son caros. Afortunadamente, existen varias deducciones que ayudan a aliviar el costo de los niños y los dependientes. (Toma en cuenta: un dependiente es un hijo calificado o pariente distinto del contribuyente o cónyuge que se declara como dependiente en los formularios de impuestos y depende de ti para necesidades como alimentación, vestimenta y apoyo financiero.)
*El Crédito Tributario por Hijos (The Child Tax Credit), otorga un crédito tributario de $2000 por cada hijo calificado menor de 16 años, sujeto a las limitaciones aplicables. (Aunque si toma el crédito como un reembolso de impuestos en lugar de simplemente reducir el monto adeudado, el monto máximo es de $1700.)
*El crédito por cuidado de niños y dependientes, ofrece alivio a las familias, que califican si pagan el cuidado de niños mientras trabajan o buscan trabajo. Puede cancelar hasta $3000 de gastos, para recibir $1050 en crédito fiscal (o $6000 por $2100 si tiene dos o más hijos).
*El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (The Earned Income Tax Credit “EITC”), ayuda a las personas con ingresos de bajos a moderados que califican, ya sea que tengan un dependiente o no. Los contribuyentes del EITC, deben haber ganado dinero durante todo el año, pero no pueden tener ingresos por inversiones superiores a $11000. La cantidad de ingresos del trabajo varía según los dependientes, así que consulta con el EITC para saber si calificas.
Educación
Para ayudar a los ciudadanos y residentes que buscan continuar su educación, el gobierno ofrece varias deducciones fiscales diseñadas para aliviar los costos.
*Si estás liquidando préstamos estudiantiles, puedes deducir hasta $2500 del interés pagado sobre préstamos calificados, dependiendo de tus ingresos.
*El Crédito de Oportunidad Estadounidense para la Educación Fiscal (The American Opportunity Tax Education Credit), ofrece una reducción de impuestos para las personas que están en sus primeros cuatro años de universidad. Los gastos incluyen: matrícula, libros, tarifas y suministros, y pueden aplicar para ti, tu cónyuge o tu dependiente. El crédito máximo es de $2500 por estudiante elegible.
Cuidado de la salud
La atención médica en los Estados Unidos puede ser costosa, por lo que existen varios créditos y deducciones disponibles.
*Los gastos médicos y dentales elegibles se pueden deducir de los impuestos federales, siempre que representen más del 7.5% de su ingreso bruto ajustado y no sean pagados por el seguro u otras formas de reembolso. Toma en cuenta que los gastos deben haber sido pagados o cobrados en el año fiscal actual.
*Los contribuyentes calificados que trabajan por cuenta propia, pueden deducir ciertas primas de seguro médico para toda la familia, siempre que no puedan acceder a un plan de empleador subsidiado. Esto aplica para ti, tu cónyuge y dependientes, incluso a tus hijos menores de 27 años.
Donaciones
Si puedes ayudar a mejorar la vida de los demás, el gobierno querrá facilitarte las cosas.
*Para donaciones calificadas de efectivo, propiedades o bienes, los contribuyentes pueden deducir hasta el 60% de su ingreso bruto ajustado. El monto de la deducción depende de los ingresos y de la organización calificada por el IRS, así que asegúrate de investigar para ver si una donación o una organización sin fines de lucro califica.
Pérdida de juego
Sorprendentemente, si estás probando suerte en el casino — y pierdes — puedes deducir tus pérdidas, siempre y cuando no excedan tus ganancias. Por ejemplo, si pierdes $10 000 pero ganas $1000, solo puedes deducir $10 000 de impuestos federales.
Si bien las deducciones y créditos fiscales pueden implicar un poco de investigación y verificación, para garantizar la precisión, los ahorros fiscales pueden ser significativos, por lo que vale la pena dedicarle tu tiempo. En caso de duda, consulta a un experto en cuentas u otro experto en preparación de impuestos, para asegurarte de seguir las reglas del IRS.
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