No es necesario ser un genio financiero para dominar el arte de ahorrar e invertir, ni siquiera es necesario tener una gran cantidad de ingreso disponible. Hay unos pasos básicos que todos podemos tomar para construir estabilidad financiera y avanzar hacia el éxito. La clave es hacer un poco de esfuerzo inicial y luego podrás cosechar los frutos en los próximos años.
Aquí, cubriremos lo básico sobre cómo usar recursos digitales para crear un presupuesto, establecer un plan de ahorros, y desarrollar una estrategia de inversiones a largo plazo. Siguiendo estos simples pasos, puedes ahorrar dinero y ponerlo a trabajar de forma rápida.
Analiza tus finanzas
El primer paso es analizar tu situación financiera actual. Empieza por crear un presupuesto para registrar tus ingresos y gastos. Enfócate en identificar áreas en las que puedas recortar gastos para liberar más dinero. Para ideas sencillas, revisa nuestras guías sobre trucos caseros, ideas para ahorrar en material escolar, e incluso cómo tener internet de alta velocidad gratis.
Luego, mira todas las deudas que puedas tener y construye un plan para pagarlas. Deudas de alto interés, como tarjetas de crédito, deben ser la prioridad ya que acumulan interés rápidamente. Es importante cancelar estas deudas costosas antes de empezar a invertir tu dinero.
Herramientas para el manejo de finanzas personales como Rocket Money (sí, es posible que los reconozcas por sus anuncios sobre cómo recortar suscripciones, pero también tienen herramientas financieras) y LearnVest te pueden ayudar a crear un presupuesto, entender mejor tus hábitos de gastos, y te ayudan a ver tus finanzas con más conocimiento y precisión.
Empieza a ahorrar
Mientras más temprano empiezas a ahorrar, más tiempo tendrá tu dinero para crecer a través del interés compuesto. Incluso si solo puedes ahorrar una pequeña cantidad cada mes, pequeños pasos hacen una gran diferencia. Considera crear un depósito directo a una cuenta de ahorros para hacer que el ahorro sea fácil y automático.
Elegir la cuenta de ahorros correcta es otra manera de impulsar el potencial de tus ahorros. Busca cuentas que ofrezcan tasas de interés competitivas y que sean de bajo/libres de impuestos, y considera si quieres una cuenta de ahorros tradicional o una cuenta de ahorros de alto interés. Una cuenta de ahorros de alto interés por lo general ofrece una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros tradicional, lo que significa que tu dinero podrá crecer más rápidamente, especialmente si empiezas a ahorrar desde temprana edad.
Tener una cuenta de ahorros te ofrece una gran oportunidad de registrar tu progreso y establecer metas alcanzables. Cuando creas un plan de ahorros, deberías determinar cuánto dinero quieres ahorrar y establecer un tiempo. Una vez que establezcas una meta, puedes desglosarla en pequeñas metas a las que puedas hacer seguimiento más fácilmente. Usar una cuenta de ahorros puede ayudarte a monitorear tu progreso al revisar tus estados de cuenta y viendo cuánto has ahorrado en el tiempo, ¡es un gran recurso de motivación personal!
Empieza a invertir responsablemente
Mientras que ahorrar es un primer paso importante, invertir tu dinero puede ayudar a que crezca aún más rápido. Empieza a pensar en tus metas. ¿Quieres una inversión a largo plazo para ahorrar para tu jubilación? ¿Un incremento de efectivo a corto plazo? Luego, considera tu tolerancia al riesgo. La tolerancia al riesgo se refiere a tu nivel de comodidad al arriesgarte con tus inversiones. Es importante recordar que, con cualquier inversión, hay una posibilidad de perder dinero, pero algunas opciones (como los bonos), son más seguras que otras (como las acciones, las criptomonedas o los fondos mutuos).
Una vez que estés listo para empezar, hay muchas páginas web, apps y herramientas disponibles para ayudar a los principiantes. Acorns es un lugar excelente para empezar, ya que te permite invertir con el cambio que sobra al redondear tus compras con débito y crédito al dólar más cercano. Acorns invierte este cambio en fondos de bajo costo. Por solo $1 al mes, es una buena elección para empezar tu camino como inversionista.
Otra opción es Robinhood, que te permite escoger entre acciones en acciones fraccionarias, donde puedes empezar a invertir por solo 1$. Robinhood también ofrece la primera acción gratuita. Tanto Acorns como Robinhood permiten establecer inversiones recurrentes, lo que te permite ser consistente de forma automática mientras empiezas a invertir. Estas plataformas cuentan con herramientas educativas increíbles, ofrecen recomendaciones y educación financiera para tus primeras transacciones.
Invertir, por supuesto, conlleva un riesgo. Pero con las herramientas adecuadas, y un entendimiento básico de las mejores opciones de inversión para ti, es posible que empieces hoy, incluso sin una gran cantidad de ingreso disponible
Diversifica tu portafolio
Cuando inviertes, es una buena decisión diversificar tu portafolio. La diversificación significa distribuir tus inversiones en diferentes tipos de activos, sectores y regiones. De esa forma, reduces el riesgo de perder dinero si una inversión en particular no da buenos resultados. Un portafolio diverso también ayuda a maximizar la rentabilidad minimizando el riesgo.
Una manera de diversificar tu portafolio con fondos limitados es invertir en un fondo cotizado en bolsa (exchange-traded funds o EFTs en inglés) o fondo de inversión cotizada. Estas opciones reúnen dinero de muchos inversionistas, que puede ser utilizado en comprar una variedad de grandes inversiones. Este enfoque te permite diversificar tu portafolio sin tener que comprar acciones o bonos individuales, lo que puede ser costoso y requiere mucha investigación.
Revisa y ajusta tu plan regularmente
Tu situación financiera puede cambiar en el tiempo, así que es importante revisar y ajustar tu plan regularmente. Asegúrate de estar al día para que cumplas tus metas y hagas cualquier cambio necesario en tu presupuesto o tus inversiones.
Varios factores como cambio de carreras, experiencias de vida y condiciones económicas pueden alterar tus prioridades. Revisa tu plan financiero, empieza por analizar tu condición financiera actual, incluyendo tu ingreso, deudas e inversiones. Esto te ayudará a identificar cualquier cambio que pueda ser necesario, y a ajustar tu presupuesto o tu estrategia de inversiones. Si tienes los recursos, hablar con un asesor financiero siempre es buena idea.
Con la planificación y ejecución correcta, puedes alcanzar tus metas financieras y crear una base sólida para tu futuro. Recuerda, nunca es tarde para empezar, y cada pequeño paso hacia ahorrar e invertir puede hacer una gran diferencia a largo plazo.
