Parece que no puedes encender el televisor o ver tus redes sociales sin que aparezca un anuncio sobre cómo mejorar tu puntaje de crédito. Está claro que los puntajes crediticios son importantes, lo que no está tan claro es qué son y para qué sirven.
Aquí te compartimos lo que necesitas saber sobre puntajes de crédito, incluyendo cómo puedes encontrar el tuyo.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Tu puntaje crediticio es el método que los bancos y otros prestamistas usan para determinar si hay probabilidad de que puedas o no pagar un préstamo. Suele distinguirse a través de un número de tres dígitos, entre 300 y 850, y se calcula utilizando información de tus reportes crediticios.
¿Qué es un reporte crediticio?
Es un historial de todas tus deudas y pagos, desde préstamos, hasta facturas de tarjetas de crédito. Para bien o para mal, cada pago e impago en tu historial se ha registrado a través de este récord financiero, lo cual influenciará tu puntaje de crédito.
¿Cómo se utiliza un puntaje crediticio?
Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito usan los puntajes crediticios para evaluar el riesgo de prestar dinero o extender un crédito a un individuo. Tu puntaje de crédito puede impactar en tus probabilidades de obtener una nueva tarjeta de crédito, préstamos para inmuebles, comprar automóviles, solicitar préstamos comerciales o cualquier otra compra financiera importante.
¿Qué impacta en un puntaje de crédito y qué se considera adecuado?
Dependerá de los factores en tu información financiera, presentes en un reporte crediticio. Los factores que se incluyen van desde historiales de pago, deudas pendientes, tipos de cuentas de crédito, cualquier solicitud reciente de créditos y sus tasas de uso, lo que significa: la cantidad de crédito que se ha utilizado en relación con tu crédito total disponible. Cualquier número por encima de 700 es generalmente considerado como bueno y se leerá favorablemente al solicitar una nueva línea de crédito o préstamo.
¿Dónde puedo encontrar mi puntaje crediticio?
Tu puntaje de crédito existe y hay diferentes formas para que puedas encontrarlo. Ten en mente que el primero que solicitas suele ser gratuito, a menudo se aplica una tarifa cuando es solicitado varias veces.
Agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion son todas agencias de informes crediticios acreditadas. Si bien, generalmente ofrecen informes crediticios gratuitos anualmente, muchas ofrecen servicios basados en suscripción, para aquellos que necesitan acceso regular a su puntaje crediticio o informe crediticio (Por ejemplo: si estás tratando de mejorar tu puntaje de crédito y deseas monitorearlo).
Compañías de tarjetas de crédito o bancos: Muchas de estas compañías y bancos ofrecen acceso gratuito a tu puntaje crediticio como parte de sus servicios. Verifica en tu cuenta en línea, mira en tu estado de cuenta mensual o llama a servicio al cliente para tener acceso a tu puntaje.
Sitios web y apps de calificación crediticia: Hay varios sitios y aplicaciones que ofrecen puntajes de crédito gratuitos y servicios de monitoreo, incluyendo compañías como Credit Karma y Credit Sesame. Algunos sitios web destacados como Mint, también proporcionan puntajes crediticios.
Servicios de monitoreo de crédito: Para un siguiente nivel de enfoque, los servicios de monitoreo de crédito ofrecen una visión más integral al ofrecer protección contra el robo de identidad, que te mantendrá alerta a la primera sospecha de fraude. Muchas empresas cobran una tarifa anual por esta protección mejorada, entre los servicios populares destacan: Experian, CreditWise de Capital One, IdentityForce y FICO Advanced.
Tu puntaje crediticio es una excelente forma de permanecer informado sobre tu salud financiera, así que mantente al tanto y atento a posibles errores. Un puntaje crediticio positivo aumenta la probabilidad de que califiques para condiciones de préstamo favorables y tasas bajas de interés. En otras palabras, un puntaje de crédito alto mantiene tu salud financiera fuerte y puede ser un factor determinante para cumplir tus sueños.
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