En películas y series, nos muestran que la jubilación es estar relajados en una playa con una bebida mientras observamos el océano. Pero en realidad, si no tienes un plan de jubilación, no solo la bebida y las olas del mar son poco probables – sino que será difícil que siquiera logres jubilarte.
Ya sea que quieras empezar tu fondo de ahorros, seguir construyendo tu nido financiero o incluso si estás considerando cómo ponerte en marcha, estos son algunos aspectos a tener en mente cuando se trata de ahorrar para la jubilación.
Primero, empieza haciendo un plan.
Parece básico, pero tener un plan puede ayudarte a trazar el camino viable hacia la jubilación. Empieza con una lista de tus metas, empezando por tu edad ideal para retirarte. Partiendo de ahí, define un presupuesto mensual de jubilación según tus deseos y necesidades. (Los expertos dicen que necesitarás alrededor del 85% de tu ingreso antes de jubilarte). Decide por cuánto tiempo necesitarás que dure tu fondo de ahorros, y así podrás apartar de forma más precisa un monto mensual que te ayude a alcanzar tu meta.
Estas son algunas maneras en la que puedes maximizar tus ahorros para la jubilación.
*Abre una 401(k)
Muchos empleadores en Estados Unidos ofrecen una 401(k), que es una cuenta de ahorros para la jubilación patrocinada por el empleador. Con una 401(k), puedes depositar una porción designada de su salario a tu cuenta todos los meses, permitiendo que se acumulen tus ahorros mientras haces tu vida normal.
Los empleadores pueden ofrecer dos opciones de 401(k):
Con un 401(k) tradicional, tu contribución viene de tu sueldo antes de ser gravado. Esto reduce tu ingreso gravable anual, y también puedes reportar el monto como una deducción de impuesto. Solo ten en cuenta que con la versión tradicional, te será gravado el impuesto al momento de retirar.
Con un Roth 401(k), tu contribución financiera se deduce de tu ingreso después de los impuestos, así que no hay deducción disponible – pero tampoco hay penalidades al retirar cuando eventualmente quieras hacer uso del fondo durante tu jubilación.
Cuando se trata de una 401(k), hay un monto máximo al año de acuerdo a tu edad (ver abajo). Ten en cuenta que retirar dinero de una 401(k) antes de retirarte puede ser difícil y conlleva sanciones tributarias. Así que cuando decidas cuánto dinero apartar cada mes, asegúrate de que aún tengas suficiente en tu presupuesto mensual para cubrir gastos, así como un fondo de emergencia.
*Regístrate en contribuciones de empleados.
Muchos empleadores endulzan el paquete salarial de sus empleados al igualar la totalidad o una parte de tu contribución a tu cuenta 401(k) – hasta un cierto porcentaje de tu salario. Y con algunos empleadores, si contribuyes más, igualan en mayor porcentaje. Consulta con tu empleador sobre contribuciones equivalentes para aprovechar estos fondos extra.
*Abre una IRA.
Una cuenta individual de jubilación (Individual Retirement Account – IRA) es una forma inteligente de complementar cualquier plan de retiro patrocinado por el empleador. Es una manera de ahorrar libre de impuesto o de impuesto diferido, ya que puedes deducir tus contribuciones en tu reembolso de impuestos anual y no pagarás impuestos sobre tus ahorros hasta que retires los fondos durante tu jubilación.
Con una estructura similar a la de 401(k), con la Roth IRA, puedes contribuir después de pagar impuestos, pero también puedes hacer retiros libres de impuestos cuando llegue el momento.
*Presta atención a los límites de contribución.
Mientras más años tengas, más puedes ahorrar. Si vas a cumplir 50, y te estás acercando a tu edad de jubilación, no sólo puedes hacer contribuciones más altas al año ($20.500 al año vs. $19.500 al año), sino que también puedes hacer una contribución de recuperación el año en el que cumplas 50, dándote un gran impulso hacia tus metas de jubilación.
El tip más importante: empieza de inmediato.
Ahorrar para la jubilación es un juego largo, así que mientras más pronto empieces, mejor estarás. Recuerda que el mercado es propenso a fluctuaciones, sube y baja y eso es inevitable. Sí eso sucede, respira profundo y recuerda que después de cada caída hay una recuperación.
Averigua estas opciones, ahorra inteligentemente, y esa jubilación de ensueño no será tan descabellada después de todo.
