Cuando necesitas efectivo urgente, pedir un adelanto en efectivo de tu tarjeta de crédito parece ser una solución fácil. En solo unos pocos pasos puedes tener una gran suma de efectivo en la palma de tu mano, aliviando el estrés financiero, y después te preocupas por pagarlo de vuelta.
Pero como muchas cosas en esta vida, cuando parece muy bueno para ser verdad, probablemente lo es. Pedir un avance en efectivo de la tarjeta de crédito incluye muchas comisiones, potenciales penalidades y muchas letras pequeñas, haciendo que sea una manera muy cara de resolver problemas de efectivo.
Esto es lo que debes saber sobre pedir avances en efectivo de la tarjeta de crédito.
Qué es:
Las compañías de tarjetas de crédito permiten a sus clientes retirar dinero al pedir préstamos en contra de su línea de crédito. El monto disponible para un avance por lo general va alrededor de 20% a 50% de tu límite de crédito. (Así que si tienes un límite de $10.000, con un avance de 20%, tendrías acceso a $2.000.)
El avance en efectivo aparece en el balance de tu tarjeta de crédito como una compra normal.
Cómo funciona:
Hay varias maneras de acceder a un avance en efectivo de tu tarjeta de crédito.
- Si tu tarjeta tiene número de pin, puedes retirar dinero rápido en un cajero automático.
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Puedes contactar a tu compañía de tarjeta de crédito para que tramiten un cheque de conveniencia, que puedes poner a tu nombre o al de otra persona.
- Con una tarjeta de crédito destacada como Visa o Mastercard, también puedes entrar a cualquier banco principal y pedir tu adelanto por taquilla.
Qué hay que saber:
Esta solución rápida vendrá con comisiones considerables, ya que el costo y los intereses en un avance en efectivo son altos. Primero estarás sujeto a una comisión inicial de retiro, que por lo general es del 3% al 5% del monto total. También la APR – la tasa de porcentaje anual (annual percentage rate), o tasa de interés – va a ser significativamente más alta que con una típica compra. La mayoría de las tarjetas de crédito cobran un 25% de APR en un avance en efectivo – casi el doble que por una compra.
Mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito permiten un período de gracia antes de que se cumpla el plazo para pagar y se empiezan a acumular los intereses, no hay período de gracia cuando se trata de avances en efectivo. Esta alta tasa de interés empieza a acumularse de inmediato – así como el estrés de pagarlo de vuelta.
Retirar un avance en efectivo no impacta directamente tu puntaje de crédito, pero si llevas al extremo el índice de uso de crédito, ahí es donde verás un declive. El índice de uso de crédito es la relación entre tu deuda actual y tu crédito disponible. Si constantemente usas tus tarjetas hasta el tope o tu deuda siempre está cerca del límite de crédito, tu puntaje de crédito se verá golpeado, ya que le demuestras a los prestamistas que eres un prestatario riesgoso – lo que te afectará al momento de solicitar una nueva tarjeta de crédito, un préstamo o una hipoteca.
Finalmente, ten en cuenta que aunque algunas compañías de tarjeta de crédito por lo general son amables con el consumidor en casos de transacciones no autorizadas o fraudes, si tu avance en efectivo es robado o se pierde, no lo obtendrás de vuelta.
Explorando otras opciones:
Sabiendo que los términos y condiciones de un avance en efectivo no son del todo favorables, si estás en apuros, considera buscar otra solución a corto plazo para tus problemas de efectivo. Pedir prestado a un amigo o familiar puede ser una solicitud incómoda, pero es una opción más segura para tu salud financiera. Asegura un préstamo personal, que tiene una tasa de interés mucho más baja que la de un avance de efectivo. También hay una nueva ola de apps de avance de efectivo, que te permiten acceder a una porción de tu sueldo antes del día de pago. Incluso, pudieras sobregirar tu cuenta corriente por medio de tu tarjeta de débito. Tendrás un saldo negativo y enfrentarás comisiones, pero evitarás intereses, por lo que es una forma más accesible de obtener efectivo rápido.
En resumen, explora un rango de otras opciones antes de acudir a un avance en efectivo de tu tarjeta de crédito y estarás en una mejor posición financiera.
