Con este financiamiento a corto plazo es fácil obtener lo que necesitas y pagarlo después, ¿pero a qué costo?
Parece muy bueno para ser verdad. Encuentras algo que quieras o necesites, pero cuesta más de lo que puedes pagar. Sin embargo, el vendedor acepta la opción de “Compra ahora, paga después”, o Buy Now, Pay Later (BNPL), a través de apps como Afterpay, Klarna o Zip. Entonces, ¿Debes hacerlo?
Buy Now, Pay Later, un modelo que te permite pagar tus compras por partes, se ha vuelto cada vez más popular, especialmente desde que la pandemia limitó los presupuestos y llevó a todo el mundo a comprar por internet. Ahora, es ampliamente aceptado en miles de tiendas online y tiendas físicas. Pero como muchas cosas en la vida, hay beneficios y desventajas de esta solución de financiamiento.
Esto es lo que debes tener en cuenta para decidir si usar esta opción
Cómo funciona:
BNPL es un plan de financiamiento a corto plazo, en el que en lugar de pagar el precio total de la compra de una vez, puedes dividir el costo en una cantidad designada de cuotas a través de una app o extensión web. (“Pagar en cuatro”, o “Pay in four”, es la estructura más común). Después de pagar un monto inicial, por lo general un 25%, el resto del costo se divide en pagos subsecuentes. La mayoría de las personas califican, y aplicar es rápido: lo más probable es que debas llenar una aplicación en línea con información esencial, como tu nombre, dirección, número telefónico y número de seguro social, y te harán una revisión de crédito sencilla antes de recibir aprobación.
Después de ese pago inicial, puedes cancelar el saldo restante en una serie de cuotas sin intereses, con plazos cada dos semanas, en un transcurso de seis a ocho semanas. Ten en cuenta que no todas las compras califican al método BNPL, y que puede haber límites también en el monto. Hay una gran variedad de apps BNPL, y cada una tiene funciones diferentes, así como beneficios para compradores a plazos flexibles, que hacen que sea fácil encontrar la app que se ajuste mejor a tus necesidades.
Estas son algunas de las razones por las que el modelo BNPL podría funcionar, y algunas cosas a las que prestar atención antes de seleccionar esta opción.
Pros:
La vida está llena de necesidades de alto costo, y el modelo BNPL hace que los productos costosos se vuelvan mucho más accesibles. A diferencia de las tarjetas de crédito, el método BNPL es libre de intereses (aunque algunas compras grandes o con ventanas de pago más largas pueden tener intereses), y no necesitas tener un buen crédito para calificar. La aprobación es rápida, y BNPL se ha vuelto tan popular que es muy probable que tus tiendas favoritas dispongan de esta opción.
Contras:
Con un proceso tan simple y fluido, que es fácil gastar de más con la opción BNPL, y aunque algunas apps ofrecen plazos de pago flexibles, pasarse de la fecha límite puede afectar tu puntaje de crédito. Mientras que los planes de pago en seis a ocho semanas son libres de intereses, los planes a largo plazo y compras de alta facturación pueden generar altas tasas de interés. También, ten en cuenta que debes seguir haciendo los pagos incluso si hiciste una devolución de la compra.
¿Te llama la atención? Estas son algunas de las apps BNPL más populares. Pero si decides probar este plan de financiamiento, no olvides leer la letra pequeña para estar al tanto de cada detalle.
Klarna
Klarna te deja pagar ahora, dividir las compras en cuatro pagos libres de intereses, establecer una ventana de pago de 30 días, o incluso optar por planes de financiamiento entre 6 a 24 meses sin intereses. La app también ofrece beneficios como fechas de pago flexibles y pausar pagos en artículos devueltos, y su extensión de Chrome se asegura de que cada tienda en línea tenga acceso a Klarna.
Afterpay
Esta app es para aquellos que quieren terminar de pagar un poco más rápido, ya que su sistema de pago en cuatro cuotas es libre de intereses si lo haces en seis semanas. No hay comisiones si pagas a tiempo, y la app te envía recordatorios y tiene un límite para pagos tardíos. Para ingresar no necesitas número de seguro social, y también puedes ganar recompensas mientras compras.
Zip
Anteriormente conocida como Quadpay, Zip incluye compras en empresas de turismo como Airbnb y el motor de búsqueda de vuelos Alternative Airlines, por lo que es posible reservar boletos y hospedaje libres de intereses para que visites a tu familia y amigos. El modelo es similar a Afterpay, cuatro pagos en seis semanas, y cobran una comisión de gestión de $1 por instalar la app.
Affirm
Con la misión de promover productos financieramente honestos que mejoren vidas, Affirm le permite a los compradores seleccionar opciones de pago que se adapten a su presupuesto, cuatro cuotas libres de interés o cuotas mensuales, con la opción de pagos automáticos. Affirm no cobra cargo por demora si saltas un pago, y la compañía obtiene sus ganancias a través de proveedores asociados y compras específicas que tienen intereses.
Sezzle
Cuando usas Sezzle, que también ofrece el modelo de cuatro cuotas en seis semanas, puedes comprar ahora y pagar después con aproximadamente 50.000 marcas, desde ropa hasta electrónicos a experiencias. Sezzle tampoco cobra comisiones si pagas a tiempo y ofrece reprogramación de pagos de forma gratuita. Además, los pagos tardíos no impactan tu puntaje de crédito.
Cual sea que escojas, asegúrate de leer con cuidado cada detalle. Aunque las apps BNPL son conocidas por no tener cargos ocultos, lo mejor es estar seguros de no perdernos información importante o detalles esenciales antes de proceder.
