Desde préstamos estudiantiles, hasta pagos de tarjetas de crédito o de automóvil. Podemos sentir que estamos ahogados en deudas. Pero no estás solo. Estamos aquí para explicar la manera de cancelarlas, paso a paso. Desde crear un presupuesto que se adapte a ti, hasta explorar opciones como consolidación de deuda, te ayudamos a diseñar un plan.
Entiende tus deudas
Antes de empezar a planificar, es importante que veas el panorama completo. Haz una lista de todo lo que debes, como tarjetas de crédito y préstamos. Escribe cuánto quieres pagar mensualmente y cuánto interés te cobrarán por deber ese dinero. Esto te ayudará a entender el monto total que debes pagar.
Para hacerlo más simple, estas son algunas páginas web o apps disponibles.
- Mint: Una página web y app gratuita que te permite reunir toda tu información financiera en un solo lugar. Puedes ver cuánto debes, cuánto ganas y en qué debes gastar.
- YNAB: Esta app te ayuda a hacer un plan para tus finanzas y cumplirlo. Es una excelente herramienta para organizarte y pagar lo que debes.
- Debt Payoff Planner: Esta app está diseñada para ayudarte a pagar lo que debes, llevando un registro de tu progreso a medida que vas pagando.
Con estas herramientas, el proceso puede ser un poco más sencillo, ya que te ayudan a tener el panorama más claro y a mantener registro de tu progreso.
Haz un presupuesto
Una vez que tengas identificadas todas tus deudas, el siguiente paso sería hacer un presupuesto. Para esto, primero define cuánto dinero ganas mensualmente. Luego, resta los gastos de tus necesidades básicas como alquiler, servicios, mercado y gasolina. Con el restante, puedes pagar tus deudas. Hay muchas apps y páginas que te pueden ayudar.
Digamos que después de pagar tus gastos básicos, te quedan $1500 al mes. Puedes destinar $500 a tus deudas. De esta forma, tienes un plan claro, y una suma de dinero que cómodamente puedas apartar al mes para un futuro libre de deudas.
Evalúa una consolidación de deuda
Una vez que tienes un plan y un presupuesto definidos, pudiera ser útil tomar en consideración una consolidación de deuda. Esto quiere decir que tus múltiples deudas se combinan en un solo préstamo. Este préstamo usualmente tiene una baja tasa de interés, que puede simplificar las cosas. Solo tendrás que enfocarte en un pago mensual. Esto también puede costarte menos en intereses a largo plazo.
Por ejemplo, si tienes deudas de alto interés, como más de una tarjeta de crédito, puedes considerar algo llamado préstamo personal o una transferencia del balance de crédito. Estas opciones pueden ser útiles para combinar todas las deudas de alto interés en un solo préstamo con un interés más bajo. De esta forma, tendrás el camino más despejado para pagar lo que debes. Páginas como Bankrate y NerdWallet ofrecen información sobre transferencia de balances y cómo te pueden ayudar. Explorar estos recursos te brindará un mayor entendimiento de cómo funciona la consolidación y cuáles son las mejores opciones para ti.
Dale prioridad a las deudas de alto interés
Para decidir cuál deuda cancelar primero, lo más inteligente es empezar con las que tienen mayor tasa de interés. El alto interés significa que la deuda se vuelve más costosa en el transcurso del tiempo. Por eso es buena idea empezar por este tipo de deuda para ahorrar dinero a largo plazo. Un ejemplo común son las tarjetas de crédito. Estas deudas pueden volverse costosas rápidamente gracias a la tasa de interés que la compañía crediticia acumula.
Para lograrlo, cancela estas deudas antes que las demás. Digamos que tienes una tarjeta con un interés del 20% y un préstamo estudiantil con un interés de 5%. Proponte a pagar más rápido la tarjeta de crédito.
Negocia con los acreedores
Cuando le debes dinero a entes como una compañía de tarjeta de crédito o a un prestamista, es válido conversar y pedir ayuda. Quizás puedas solicitar ayuda para reducir los pagos o la tasa de interés. En algunos casos, ellos pudieran ayudarte a que los pagos sean más manejables.
Otra posibilidad es que discutan sobre diseñar un plan de pago que sea más realista para ti. Puede ser reduciendo el monto mensual de pago u obteniendo más tiempo para cancelar. Los acreedores pudieran acordar hacer un ajuste para que sea más probable para ti pagar.
Pagar deudas es todo un reto, pero con las estrategias adecuadas, podrás ganar control de tus finanzas. Ten paciencia, ya que es un proceso que requiere tiempo. Usando recursos online y buscando ayuda, estarás más cerca de tu libertad financiera.
ADVERTENCIA: Este material fue creado únicamente con fines educativos e informativos y no debe tomarse como asesoría financiera, legal o de inversión.
